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面對現(xiàn)在日益嚴(yán)重的人口老齡化、慢性病發(fā)病率上升以及青年人亞健康等現(xiàn)狀,專業(yè)的健康管理人才十分緊缺,建議想投身健康產(chǎn)業(yè)的朋友們早考早拿證哦~~下面小編接著為大家分享文章:【基礎(chǔ)知識】健康管理師第十四章重點(diǎn)整理(五),一起來看看吧!
健康保險概述
三、健康保險的風(fēng)險(中)
(六)商業(yè)健康保險風(fēng)險控制的傳統(tǒng)方法
1.條款設(shè)計時的風(fēng)險控制
2.核保時的風(fēng)險控制
3.理賠時的風(fēng)險控制
4.對風(fēng)險轉(zhuǎn)移的方法——再保險
1.條款設(shè)計時的風(fēng)險控制:在產(chǎn)品開發(fā)階段,通過設(shè)計相應(yīng)的合同條款增加被保險人的費(fèi)用意識(首要策略)
被保險人需要分擔(dān)醫(yī)療費(fèi)用時,可以增強(qiáng)其節(jié)約意識。
費(fèi)用分擔(dān)條款——免賠額、比例共付、保險金給付限額、除外責(zé)任和等待期等。
2.核保時的風(fēng)險控制:將采用同樣費(fèi)率的被保險人按風(fēng)險程度進(jìn)一步分類,然后按照核保標(biāo)準(zhǔn)做出是按標(biāo)準(zhǔn)風(fēng)險承保,按次標(biāo)準(zhǔn)風(fēng)險承保,還是拒保的結(jié)論。
個人健康保險核?!ㄟ^對每個被保險人實際風(fēng)險程度的評估和分類來做出相應(yīng)核保決定的。
團(tuán)體健康保險核?!麄€團(tuán)體的總體風(fēng)險特征,據(jù)此核保人員可以對投保團(tuán)體的實際風(fēng)險水平做出評估。
3.理賠時的風(fēng)險控制:防范被保險人和醫(yī)療機(jī)構(gòu)的道德風(fēng)險
(1)被保險人隱瞞病史
(2)醫(yī)療服務(wù)提供方開大處方,提供不必要的檢查和治療費(fèi)用,轉(zhuǎn)嫁費(fèi)用,甚至與被保險人相互勾結(jié)共同欺騙保險人
保險公司除了在條款設(shè)計和核保時對上述情況進(jìn)行限制外,理賠時進(jìn)行嚴(yán)格的調(diào)查和審核也是極重要的控制措施。
4.對風(fēng)險轉(zhuǎn)移的方法——再保險
保險人為了減輕自身直接業(yè)務(wù)的風(fēng)險,將其經(jīng)營業(yè)務(wù)的一部分或大部分按照合同約定轉(zhuǎn)讓給其他保險人或再保險集團(tuán),可以分散過于集中的保險標(biāo)的風(fēng)險。
通過再保險的方式,健康險公司可使業(yè)務(wù)規(guī)?;头稚L(fēng)險、提供給投保人更寬的選擇業(yè)務(wù)和其他業(yè)務(wù)的范圍等,使得保險公司在產(chǎn)品和承保風(fēng)險的選擇上可能會更靈活、更積極、更好地為社會需求提供多方面保障。
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